Những điều nên biết về tài khoản thu phí thường niên là gì?

Tài khoản thu phí thường niên là loại phí được áp dụng khi khách hàng đó sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Để hiểu rõ, tài khoản thu phí thường niên là gì hãy theo dõi thật kỹ bài viết sau.

Định nghĩa tài khoản thu phí thường niên là gì?

ATM là một loại thẻ mang đến vô số lợi ích trong cuộc sống nên được sử dụng rất phổ biến. Trong quá trình sử dụng thẻ, ngân hàng sẽ áp dụng tính một số loại phí phụ dành cho thẻ ATM. Một trong những loại phí đang được nhiều người quan tâm nhất đó chính là loại phí thường niên.

Phí thường niên được biết tới là khoản chi phí mà khách hàng phải đóng để duy trì một dịch vụ nào đó của ngân hàng. Thông thường, khoản phí này sẽ được áp dụng dành cho khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán.

Khoản phí này thường được gặp nhiều nhất ở các sản phẩm thẻ như: thẻ ghi nợ trong nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần phải biết và phân biệt rõ phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Rất nhiều người nhầm lẫn giữa 2 loại phí này là 1, trong khi về bản chất nó hoàn toàn khác nhau.

Phí duy trì tài khoản được tính bằng đóng theo tháng với mục đích quản lý tài khoản khi chủ tài khoản thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển khoản…Nếu bạn chỉ sử dụng tài khoản mà không dùng thẻ ngân hàng thì bạn sẽ không phải đóng phí thường niên.

Thời gian thu phí sẽ được tính tròn năm tính kể từ thời điểm khách hàng bắt đầu đăng ký mở tài khoản. Ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản của bạn, đối với thẻ tín dụng sẽ tính chung vào hết hạn mức tháng thu phí. Đối với trường hợp tài khoản không có tiền bên trong, ngân hàng sẽ thu vào lần tiếp theo.

Những điều nên biết về tài khoản thu phí thường niên?

Tài khoản thu phí thường niên ở đây có nghĩa là chính là số tài khoản thẻ ATM, số tài khoản thẻ tín dụng, số tài khoản mà thẻ đã thanh toán…Việc đóng phí thường niên sẽ giúp khách hàng có thể thực hiện đủ mọi giao dịch gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền một cách nhanh chóng. 

Số tài khoản sẽ được ngân hàng đó cung cấp trực tiếp khi khách hàng đăng ký làm thẻ ATM. Khi nhận thẻ, khách hàng sẽ được phát một phong bì bên trong ghi đầy đủ tất cả các thông tin về tài khoản kèm mã pin. Ngân hàng sẽ trừ tiền trực tiếp qua số tài khoản khi khách hàng sử dụng dịch vụ của nó.

Phí thường niên các ngân hàng mới nhất hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về phí thường niên. Bên cạnh đó, phí thường niên còn tùy thuộc vào từng loại thẻ mà khách hàng đó đang sử dụng.

Với các loại thẻ ghi nợ nội địa, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng thu phí thường niên dao động trung bình từ 50.000 VNĐ – 100.000NĐ/năm. Đặc biệt, ngân hàng AgriBank thu phí thường niên thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn chỉ 12.000 VNĐ/năm.

Phí thường niên thẻ thanh toán quốc tế Mastercard/Visa sẽ tùy vào giá trị của loại thẻ mà mức phí sẽ được ngân hàng quy định khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đang áp dụng mức phí cho thẻ thường khoảng 100.000 VNĐ, thẻ có giá trị cao lên tới 500. 000 VNĐ. 

Còn đối với thẻ tín dụng, thì loại phí thường niên có vẻ cao hơn so với thẻ ghi nợ. Thế nhưng, khách hàng sẽ nhận được nhiều sự ưu đãi về quyền lợi hơn thẻ ATM thông thường.

Cách giảm phí thường niên trong thẻ

Với những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì có thể tham khảo 4 cách giảm phí thường niên được nêu sau đây:

Chọn thẻ được tích điểm thưởng

Để giảm thiểu tổn thất bắt nguồn từ phí thường niên khách hàng sẽ sử dụng loại thẻ được dùng phổ biến, có tích điểm thưởng để có thể đổi lấy phí thường niên. Hiện nay, thẻ HSBC đang cho phép bạn tích lũy điểm thưởng và quy đổi số điểm đó lấy phí thường niên.

Chọn ngân hàng có ưu đãi miễn phí phí thường niên

Khi mà bạn có ý định làm thẻ tín dụng, bạn nên lựa chọn ngân hàng đang áp dụng ưu đãi miễn phí thường niên. Hiện tại thì đang có nhiều ngân hàng miễn phí thường niên trong 1-2 năm đầu sử dụng cho thành viên mới sử dụng.

Thỏa thuận với bên ngân hàng

Nhiều người cho rằng, phí thường niên chỉ là khoản phí cố định. Tuy nhiên, trên thực tế bạn hoàn toàn có thể gọi điện tới ngân hàng đó và sau đó đề nghị họ giảm phí trước khi phát hành thẻ.

Tận dụng khuyến mãi, giảm giá

Các chương trình giảm giá, ưu đãi khuyến mãi cho chủ thẻ tín dụng có thể lên tới 50%, thậm chí cao hơn. Do đó, bạn hãy tận dụng những chương trình như này để mua sắm hàng hóa. Mỗi giao dịch này cũng có thể giúp bạn bù đắp phần nào khoản chi phí thường niên cho cả năm.

Còn đối với thẻ thanh toán, bạn có thể giảm phí thường niên chỉ bằng cách duy trì hạn mức tiền có trong tài khoản, đáp ứng đủ được yêu cầu của ngân hàng.

Kết luận

Qua bài viết trên, chắc hẳn bạn đã biết tài khoản thu phí thường niên là gì rồi phải không nào? Hy vọng qua bài viết trên, bạn sẽ biết cách tận dụng tối ưu các ưu đãi, chính sách khuyến mãi để được giảm phí thường niên.